Désolé, je reprends à zéro.
Je comprends ton idée, et elle est louable. Seulement, le coût de l’immobilier ne dépend pas uniquement de la volonté capitalistique des propriétaires.
Tu dis : "le prix du loyer doit être fixé par un huissier en tenant compte de tous les paramètres du logement (espace, état, catégorie, charges moyennes (gaz, électricité) et -=légère=- influence de l´emplacement)".
Un des paramètres les plus importants, c’est le prix du bien immobilier, qui sera ensuite loué.
Grossièrement, le loyer n’est que le prix de l’immeuble, fractionné dans le temps et par le nombre de locataires (Jusqu’au jour où les loyers auront remboursé le coût de l’acquisition du bien immobilier), et qui pourra varier en fonction de l’environnement, l’attractivité du quartier, les prestations annexes, etc.
Or combien coûte l’immobilier ? C’est sur cette même question que se greffe celui du prix des locations.
Il faut savoir que lorsqu’une personne achète un appartement ou une maison, il fait appel au crédit : il va voir les banques, et on lui propose d’emprunter une certaine somme à un certain taux. Le coût de l’acquisition sera donc déterminé par cette emprunt, mais surtout, le taux, de même que les loyers perçus ensuite par le propriétaire seront affectés en grande partie au remboursement de la dette qu’il a contracté pour acquérir ce bien (au moins pendant 15, 20, 25 ans…)
Si sa dette est importante, les loyers seront plus conséquents. Inversement.
Si les taux d’emprunt augmentent, les personnes achèteront moins dans l’immobilier, parce qu’il ne pourront pas s’endetter ad vitam aeternam, et a fortiori, le prix de l’immobilier diminuera.
Au contraire, si les taux baissent, les personnes se dépêcheront de recourir au crédit, et, la demande étant plus importante que l’offre, le prix de l’immobilier augmentera.
Tu relèves dans ton premier post que bien sûr, cette mesure étatique serait une atteinte à la loi de l’offre et de la demande. Je pense que tu as raison, mais nous ne sommes pas d´accord en revanche sur les conséquences de cette atteinte, qui ne sont pas si négligeables que tu le penses, et je te le montrerai par la suite.
Ces taux, ce ne sont pas les banquiers que vous allez voir qui les fixent. Ils sont décidés par une banque centrale nationale (La Banque de France) chargée entre autre de mener une politique monétaire nationale, afin de lutter notamment contre l’inflation des prix, donc sur le pouvoir d’achat… Et la croissance.
Depuis la création du Marché Unique Européen, les banques centrales de chaque Etat membre de l’UE sont fédérées autour d’une même entité : la Banque Centrale Européenne. C’est donc elle qui décide quels taux directeurs seront adoptées par les banques commerciales européennes. Soyons clairs : la France ne décide plus de sa politique monétaire.
A quoi sert ce taux directeur ? Concrètement, il détermine le prix auquel les banques commerciales se refinancent auprès de la banque centrale. En effet, les établissements de crédit ont besoin d’emprunter de l’argent pour rentabiliser leur prestation de service. Elles empruntent donc aux banques centrales au taux directeur, et se reprêtent les fonds un peu plus cher. Exemple : la Banque Centrale Européenne (BCE) prête à 2% aux banques, qui se reprêtent entre elles sur le marché interbancaire aux alentours de 2.02% par jour.
Quel est le lien entre le taux directeur et le coût de l’immobilier ? C’est très simple : c’est le schéma classique de l’offre et de la demande : lorsque le taux d´intérêt baisse, les agents économiques (vous, particuliers, entreprises…) empruntent davantage pour acheter, ce qui provoque une hausse de la demande et donc une tendance à la hausse des prix. Inversement, lorsque le taux d´intérêt monte, les agents économiques empruntent moins, donc achètent moins, et il existe une tendance à la baisse des prix.
La modification du taux directeur est le principal moyen d´une Banque Centrale pour agir sur l´économie, afin que la monnaie conserve une valeur stable, un "pouvoir d´achat" stable. Ce pouvoir d´achat est évalué par un indice des prix. Ainsi, lorsque les prix montent ou risquent de monter, la Banque Centrale augmente le taux d´intérêt. Cela tend à réduire le volume du crédit, donc la demande de produits et services, ce qui ralentit cette hausse des prix. Inversement, lorsque les prix ont tendance à baisser, la Banque Centrale baisse le taux d´intérêt, ce qui augmente la demande, ce qui tend à une hausse des prix.
Tu me diras donc pourquoi la BCE n’augmente t-elle pas son taux directeur ? Elle le fait. Mais elle ne peut pas le faire trop vite, ni n’importe comment. En fait, une augmentation trop rapide des taux risquerait de faire chuter le peu de croissance que les pays européens connaissent en ce moment, notamment par l’inflation. Ce facteur est aggravé par le fait que la « Banque Centrale » des USA, la FED, ne cesse d’augmenter ses taux, et que la BCE veut garder l’euro aussi concurrentiel que le dollar.
Bref, à mon sens, si l’on devait rentrer chez les gens et leur dire que désormais, ils devront rembourser leur dette immobilière non plus en 25 ans, mais en 50 ans, parce que l’Etat a décidé de baisser unilatéralement le prix de l’immobilier, mais que le coût du crédit, lui, n’a pas été modifié rétroactivement, il est évident que cela s’appelle une confiscation, une dictature financière, ou, tout simplement, une application pratique de la théorie communiste.
La spéculation immobilière n’est donc pas forcément le fruit des investisseurs, elle est le résultat attendu d’une Europe technocratique, incapable d’assurer à ses Etats membres une souveraineté économique.
Mais à mon sens, la spéculation immobilière pourrait se calmer d´elle-même, à cause de l´insolvabilité des ménages (les salaires n´ayant pas suivi les prix) et à cause du nouveau plafonnement des réductions d´impôt. Le nouveau dispositif populaire va rendre les "Robien" moins attractifs, or ceux-ci tiraient le marché ces dernières années, on l’a bien vu...
C´est pas en augmentant l´offre qu´on diminue la demande 